Страхование загородного дома. Выбор компании
Загородный дом — не только место комфортного проживания, но еще и один из самых надежных способов вложения денег. Однако при всей своей надежности и этот вариант инвестиций не свободен от некоторых рисков. Загородному дому может угрожать пожар или подтопление. Отделка дома и находящееся в нем имущество может пострадать в результате несанкционированного проникновения третьих лиц. И это только самые распространенные риски.
А значит, инвестиции в загородную недвижимость нуждаются в защите. И неотъемлемым компонентом такой защиты служит страхование. Вот только как правильно выбрать компанию для страхования загородного дома? Попробуем разобраться.
Надежность превыше всего
В первую очередь стоит получить обоснованную уверенность в том, что страховая компания, у которой вы планируете купить полис, завтра не обанкротится. Идеальным вариантом обретения такой уверенности может стать детальное изучение финансовой отчетности компании (приличные страховые компании всегда публикуют такую отчетность в открытом доступе). Но проблема в том, что не каждому под силу в этой отчетности разобраться. Поэтому будем судить по косвенным признакам.
Во-первых, сам факт предоставления клиенту доступа к данным о финансовом состоянии компании – хороший признак. Во-вторых, уставной капитал компании, занимающейся страхованием загородной недвижимости, не должен быть меньше 30 млн. рублей. В-третьих, желательно страховать свой дом в компании, которая работает на рынке страхования уже не менее 5 лет.
Да, у более молодых компаний могут быть и более привлекательные условия страхования. Но и риск превращения вашего полиса в бесполезную бумажку с ними на порядок выше. А ведь покупаем страховку мы именно для того, чтобы снизить риск потери денег. Поэтому лучше не экспериментировать и обращаться за полисом в компанию, стабильность которой подтверждена временем.
Хороший вариант, если страховая компания принадлежит нескольким крупным владельцам или представляет собой часть большой промышленно-финансовой группы. Это обеспечит вам дополнительные гарантии.
Готовность к выплате возмещения
Если страховая компания солидная и стабильная, это еще не говорит о том, что при наступлении страхового случая вы без проблем получите свою компенсацию. И тем более это не говорит о том, что вы сможете получить ее в полном объеме.
Убедиться в добросовестности страховой компании в плане аккуратности выплат непросто. Лучше всего, если у вас есть друзья или знакомые, которые уже имели опыт получения компенсации от той или иной страховой компании. Если этот опыт положительный, то стоит присмотреться к такой страховой компании подробнее.
Можно также поискать юристов, специализирующихся на исках к страховым компаниям, и поинтересоваться у них, с какими из этих компаний им реже всего приходилось иметь дело.
Следует отметить, что если при знакомстве с финансовой отчетностью компании вы видите слишком высокое значение выплатного коэффициента, то это еще не повод для радости. Высокий выплатной коэффициент часто свидетельствует не столько о «щедрости» компании, сколько о возможных ошибках в тарифных расчетах и, как следствие, о финансовых проблемах. Поэтому факт высокого уровня выплат — скорее повод насторожиться. Ведь компания в таком состоянии долго может не прожить, и ваш полис можно будет повесить в рамочке над камином в качестве напоминания о бесполезно потраченных деньгах.
Тарифы
Хочется, конечно, застраховать свой дом максимально дешево. Но, увы, дешево и хорошо — чаще всего утопия. Впрочем, неоправданно переплачивать за полис тоже не стоит.
Тарифы на базовые услуги по страхованию загородной недвижимости у большинства компаний примерно одинаковы. Стоимость полиса же отличается вследствие добавления к базовым услугам различных опций. Следует очень внимательно вникнуть в суть этих опций и взвесить, какие из них действительно могут оказаться для вас выгодными, а какие бесполезны. Покупать полис, соответственно, стоит у той компании, у которой пакет опций максимально отвечает вашим запросам.
Рассмотрим пример:
У компании «РЕСО-гарантия» годовое страхование несущих конструкций, отделки и инженерного оборудование с суммой возмещения по недвижимому имуществу в 5 млн. руб. и по недвижимому в 500 тыс. руб. будет стоить примерно 24 520 рублей. Полис предусматривает страховое возмещение в случаях:
- пожара, удара молнии, взрыва газа;
- стихийного бедствия;
- кражи со взломом, грабежа;
- противоправных действия третьих лиц;
- повреждения водой из водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
- столкновения, удара.
Такой же по суммам возмещения полис в «Ингосстрахе» обойдется в 20 500 рублей. И будет включать в себя возмещение в случаях:
- пожар, кража, грабеж, разбой,
- противоправные действия третьих лиц, включая бой стекол и поджог;
- повреждение водой из систем отопления и кондиционирования/прорыв канализации;
- ущерб от проведения строительных работ третьими лицами за пределами дома;
- стихийное бедствие;
- террористический акт;
- залив из соседних помещений;
- ущерб от ремонта соседних помещений;
- ущерб от падения деревьев (в т.ч. осветительных опор);
- взрыв бытового газа;
- ущерб от проведения строительных работ третьими лицами за пределами дома.
Как видно из представленного списка страховых случаев, у «Ингосстраха» он шире, а сам полис при этом дешевле. Но у «РЕСО–гарантии» в полис входит еще и страхование вашей гражданской ответственности перед третьими лицами на сумму 300 тыс. руб.
Например, если начавшийся у вас пожар перекинется на соседский дом, или при проведении ремонта водопроводных коммуникаций у вас ремонтники случайно повредили водопровод соседа и т.п. То есть тут при примерно одинаковой стоимости нужно подумать и прикинуть, что для вас важнее.
Внимательно изучите правила страхования в той или иной компании. В самом полисе эти правила в подавляющем большинстве случаев не прописаны. Однако в них как раз таки чаще всего и кроется подвох. Разбираться в сути этих правил, конечно, довольно скучно. Но ведь вы все-таки страхуете не подержанное авто, а загородный дом. А в таком деле мелочей быть не может.
И еще, не стоит сразу же заключать договор страхования с первой же компанией (из подобранного по первым двум критериям списка, разумеется), в офис которой вы пришли. Пусть даже все вас полностью устраивает. Не поленитесь и посетите офисы остальных компаний, которые вы отобрали по показателям надежности и добросовестности. И только после детального ознакомления со всеми условиями страхования в каждой из них делайте окончательный выбор.
Комментарии и отзывы