Ипотека, зима 2014-2015, лучшие программы банков

Ипотека, зима 2014-2015, лучшие программы банков

Сегодня предложения банков обычно не исчерпываются одним кредитным продуктом, предусматривающим обеспечение ипотекой (залогом недвижимости). Можно найти ипотеку на готовое или строящееся жилье, на квартиру или дом, даже на земельный участок. Мы рассмотрим действующие программы и акции крупнейших федеральных и региональных банков, чтобы выяснить, кто предлагает самую выгодную ипотеку зимой 2014-2015 годов.

Ипотека на готовую квартиру

Сбербанк

Здесь готовы дать взаймы сумму от 45 тыс. до 15 млн руб. (кредит только рублевый) под процентную ставку от 12 %. Небольшое увеличение процентной ставки может быть вызвано

• длительным сроком кредитования (до 20 лет – 12,25 %, а до 30 лет – уже 12,5%);
• отсутствием постоянных отношений с банком (получение зарплаты, кредитные карты);
• минимальным первоначальным взносом.

Размер первоначального взноса может колебаться от 10 % (для проектов, кредитуемых Сбербанком и участников программы «Молодая семья») до 40 % (при получении кредита по паспорту и СНИЛС, без справок с работы).

Повышает на 1% ставку кредита отказ от страховки здоровья заемщика.

ВТБ24

Этот банк ограничил минимальную сумму ипотечного кредита 500 тыс. руб., а максимальную – 75 млн. руб. (предложение ориентировано на более состоятельную аудиторию, чем вариант Сбербанка).

Здесь больше, чем в Сбербанке максимальный срок (50 лет), но и процентная ставка выше – от 12,65 % (для зарплатных клиентов скидка – 0,3 %).

Размер первоначального взноса устанавливается в зависимости от наличия страховки невозврата кредита и валюты. Так, по рублевому кредиту,

• застрахованному от неисполнения обязательства заемщиком, можно заплатить сразу всего 10 %;
• не застрахованному – 15 %

По кредиту в долларах или евро минимальный взнос – 30 %.

Банк Москвы

Данный банк предлагает специальную программу для вторичного жилья со сроком кредитования от 3-х до 50-и лет.

Размер процентов по ипотеке зависит здесь от двух факторов:

• размера кредита;
• удаленности покупаемой недвижимости от Москвы.

Например, для коттеджа, расположенного в пределах 50 км от МКАД, при сумме кредита от 2,5 до 5,5 млн. руб., процентная ставка составит 13,35 % для рублевой сделки и 8 % - для долларовой. Если же коттедж расположен не в области или дальше 50 км от столицы, то ставка на кредит свыше 2,25 млн. руб. будет равна 12,95 % для кредита в рублях, в долларах – также 8 %.

Отсутствие страховки жизни и права собственности повышает процентную ставку на 3 процентных пункта в валюте кредита.

Льготные условия по ставкам (от 11,45 %) предусмотрены для работников здравоохранения, школ и детсадов, сотрудников правоохранительных органов, владельцев зарплатных карт.

Минимальный первоначальный взнос – 10 % (для вышеперечисленных льготных категорий). При кредите без справок о доходах – от 35 %.

Газпромбанк

Программа данного банка для покупки в ипотеку вторичного жилья построена на двух факторах: наличии зарплатной карты «Газпромбанка» у заемщика и размере первоначального взноса.

Так зарплатным клиентам предлагают кредит под 13,001 % при первоначальном взносе 50 % или 13,75 % при первоначальном взносе не выше 20 %. Для остальных заемщиков ставки будут равны соответственно 14 % или 15 %.

Сумма кредита от 300 тыс. до 45 млн. руб., максимум на 30 лет.

Отличием данного банка является обязательное требование страховать не только квартиру, но и «риск утраты титула», то есть, прекращение права собственности заемщика на заложенный объект (например, при оспаривании по суду сделки купли-продажи).

Ипотека на строящееся жилье

По сравнению с ипотекой на готовое жилье эти программы отличаются немного повышенной процентной ставкой. Зато некоторые банки предусматривают льготные условия для покупателей квартир в кредитованных банком объектах.

Сбербанк

Программа ипотечного кредитования строящегося жилья в Сбербанке аналогична предложению для готовых квартир. Отличается от него лишь несколько повышенной процентной ставкой (минимальная равна не 12, а 12,5 %) и первоначальным взносом (от 15 %). Кроме того, до момента регистрации ипотеки взимается повышенный процент по кредиту

Но программа «Молодая семья» снижает ставку по кредиту и первоначальный взнос до 10 %.

ВТБ24

Здесь базовая ставка варьируется от 12,95 до 13,85 % (в зависимости от суммы кредита – чем она больше, тем ниже ставка). Однако банк повышает ее на 0,6 %:

• на период строительства жилья;
• на весь период кредитования, если первоначальный взнос равен 10-20 %.

Обязательно страхуется:

квартира;

жизнь и здоровье заемщика;

утрата права собственности.

При отсутствии 2 страховок, не предусмотренных законом «Об ипотеке», проценты вырастают еще на 1 %.

Банк Москвы

Банк Москвы практически не различает условий для строящегося и готового жилья. Единственным утяжелением условий кредита является повышение процентной ставки на 0,6 % на период строительства, но и этого удастся избежать, если купить квартиру по договору долевого участия в строительстве или уступки права требования по такому договору. Другим способом платить во время строительства квартиры по базовой ставке является залог любого другого жилья, принадлежащего заемщику.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает доступные условия кредитования для покупки жилья в объектах, строящихся с участием его кредитных средств. Они практически аналогичны условиям для готового жилья (13,004 %).

Загородная недвижимость

Некоторые банки предлагают специальные программы ипотеки для загородной недвижимости.

Сбербанк

Условия аналогичны стандарту ипотеки для строящегося жилья.

Специальное условие – возможность кредитных каникул до 2-х лет с даты получения кредита, если расходы на стройку возросли в процессе строительства.

Газпромбанк

Условия аналогичны предложению «ипотека на жилье с объектах, строящихся с участием кредитных средств «Газпромбанка».

Банк Москвы

Предложение Банка Москвы разработано для строительства домов ИЖС на земельных участках в собственности заемщика. Размер кредита – в пределах 200 % от рыночной стоимости участка.

Условия аналогичны условиям для строящегося жилья. Льготные категории – такие же.

Московский Индустриальный Банк

Уникальность программы данного банка в том, что ипотека предоставляется не только для покупки готовых загородных домов, но также и участков, гаражей, машиномест.

Сумма кредита – от 100 тыс. руб. Процентная ставка зависит от следующих факторов:

• наличие страховки жизни заемщика (при отсутствии базовая ставка повышается на 2 %);
• срок кредитования (от 15 % при кредите до 5 лет до 17 % при кредите до 30 лет).

Подводя итог, можно сделать вывод, что банки перестали бояться загородной недвижимости, в том числе строящейся. Если раньше расположение за городом едва ли не ставило крест на идее с ипотекой (только у банков-партнеров застройщика, а у них не всегда самые выгодные условия) и уж точно утяжеляло ипотеку, то сегодня все изменилось.

Загородная недвижимость воспринимается банками как достаточно ликвидный объект и проценты по ипотеке на нее устанавливаются такие же, как на городские квартиры. Строящееся жилье также охотно принимается банками в качестве залога, особенно, если куплено по договору долевого участия.

В общем можно наблюдать тенденцию к увеличению числа льготных программ (молодые семьи, зарплатные клиенты и т.д.) и снижению процентов при наличии объемной и разноплановой страховки (жилье, здоровье, право собственности).