Военная ипотека: условия предоставления в 2014

Военная ипотека: условия предоставления в 2014

Один из способов обеспечения жильем военнослужащих – военная ипотека или, как ее называет закон, накопительно-ипотечная система (НИС). По сути она представляет собою оплату государством ипотеки. Особенностью данного порядка является то, что он финансируется из накоплений, сделанных на особом счете военнослужащего за счет Минобороны.

Кто может стать участником военной ипотеки

Специфика военной ипотеки в том, что это едва ли не единственная госпрограмма, для участия в которой не учитывается критерий нуждаемости. У офицера или прапорщика, солдата по контракту может быть хоть 3 квартиры в собственности. Это не лишает его права воспользоваться НИС.

Зато детально регламентировано, в каких именно ситуациях контрактники могут принять участие в НИС.

Во-первых, есть категории военнослужащих, которых включают в проект накопительно-ипотечной системы автоматически (без подачи рапорта военнослужащим):

•             офицеры, закончившие военный ВУЗ или пришедшие из запаса и заключившие контракт впервые с 1.01.2005 г.;

•             прапорщики и мичманы, подписавшие первый контракт не ранее 1.01.2005 г. и прослужившие не менее 3-х лет;

•             получившие офицерское звание впервые на воинской службе по контракту, заключенному не ранее 1.01.2008 г.

Во-вторых, есть категории лиц, которых включают в НИС только на основании подачи ими соответствующего рапорта:

•             сержантско-старшинский состав, матросы, которые заключили второй контракт не ранее 1.01.2005 г.;

•             выпускники военных ВУЗов, закончившие их позже 1.01.2005 г. и подписавшие контракт ранее 1.01.2005 г.;

•             прапорщики и мичманы, подписавшие первый контракт до 1.01.2005 г., прослужившие 3 года после 1.01.2005 г.;

•             лица, получившие первое офицерское военное звание в период обучения в военному ВУЗе или в связи с окончанием курсов, в период с 1.01.2005 г. до 1.01.2008 г.;

•             получившие первое офицерское военное звание при поступлении на контрактную службу в период с 1.01.2005 г. до 1.01.2008 г.

Таким образом, экспериментальная программа военной ипотеки распространяется лишь на тех, кто заключил контракт или получил офицерское звание с 1 января 2005 г.

Сущность военной ипотеки

Министерство обороны создало особый орган, ведущий реестр участников и размещающий деньги по программе НИС – ФГКУ «Росвоенипотека».

Когда военнослужащего включают в программу НИС, для него открывается специальный счет, на который федеральный бюджет регулярно перечисляет деньги. Средства эти не лежат «мертвым грузом»: доверенным банкам и корпорациям дозволяется управлять ими, в результате чего кроме собственно накоплений на счетах появляются доходы от инвестирования.

Предусмотрена также возможность по заявлению военнослужащего на тот момент, когда ему понадобились деньги, добавить средства на вышеуказанный счет из федерального бюджета в том размере, которого достигли бы накопления (без учета инвестиций) к 20-летнему рубежу его военной карьеры.

Еще одна возможность НИС – получить заем на покупку жилья, который является беспроцентным до момента увольнения из армии (да и после увольнения возврат его растягивается на 10 лет, а проценты равны ставке рефинансирования Банка России, что намного, в 1,5 или 2 раза, ниже банковского процента по кредиту).

Увольнение военнослужащего (за исключением увольнения по льготным основаниям через минимум 10 лет службы) приводит к исключению из программы и возврату накоплений в федеральный бюджет.

Как воспользоваться военной ипотекой в 2014 г.: условия покупки недвижимости

На практике использование военной ипотеки можно следующими способами.

Через 3 года после вступления в программу

•             взять обеспеченный ипотекой кредит в кредитной организации на специальных условиях, погашать его будет Минобороны за счет накоплений участника НИС;

•             взять целевой заем в рамках НИС, который также обеспечивается ипотекой (залогом приобретаемого жилья) и не может превышать сумму 2,4 млн. руб.;

•             использовать целевой заем для внесения первоначального взноса, а накопления – для выплаты процентов по кредиту.

Через 20 лет после вступления программу

•             получить деньги с накопительного счета на свой расчетный счет.

На выдачу целевого займа необходимо подать заявление. Получив свидетельство о предоставлении займа по программе НИС, можно оформлять ипотечный кредит.

Предложения банков для участников военной ипотеки (НИС)

Необходимо отметить, что в отношениях, связанных с накопительно-ипотечной системой для военных участвуют только аккредитованные Росвоенипотекой банки. Это солидные кредитные учреждения, предлагающие одни из самых льготных на сегодня условия по ипотеке (и неудивительно – ведь оплачивает кредит государство, а не заемщик с его сомнительными перспективами на завтрашний день). Явным минусом является ограничение максимальной суммы по данному кредиту: 2,2-2,4 млн. руб., что связано с максимальной суммой целевого займа, предоставляемого государством.

Рассмотрим военно-ипотечные предложения банков на осень 2014 г.

Сбербанк

Здесь предлагают кредит на максимальную сумму 2,4 млн. руб.

Процентная ставка:

•             на кредит сроком до 10 лет – 10,5 %, постоянная;

•             на кредит свыше 10 лет – 9,5 % первые 5 лет, в дальнейшем 10,9 %.

Срок кредита – не более 20 лет, до достижения заемщиком 45 лет, в пределах срока целевого займа от Минобороны.

ВТБ 24

Максимальная сумма – 2,31 млн. руб.

Процентная ставка по кредиту – от 9,4 %, в зависимости от выбора объекта.

Первый взнос:

•             при покупке квартиры – 10 %;

•             при покупке дома с землей – 30 %.

Срок возврата кредита – не позже 45 лет заемщика.

Газпромбанк

Этот банк ограничил сумму кредита 2,2-мя млн. руб.

Процентная ставка варьируется в зависимости от выбора жилья:

•             на готовые дома и квартиры – 10,5 %;

•             на строящееся жилье до момента оформления его в собственность покупателя – 11,8 %, после оформления – 10,5 %.

Первый взнос:

•             на готовые квартиры – 10 %;

•             на готовые дома – 20 %;

•             на строящиеся квартиры в многоквартирных домах – 15 %.

Таким образом, военная ипотека представляет собою уникальную программу, ориентированную исключительно на военнослужащих. Она позволяет

•             получить ипотеку в банке даже, если нет денег на первоначальный взнос;

•             оплатить ипотечный кредит из федерального бюджета.

Вместе с тем, решение уволиться из вооруженных сил до достижения возраста 20 лет (не считая льготных оснований увольнения) лишает участника программы всех накоплений по НИС, а ипотечный кредит в банк придется возвращать своими силами.